SELIC em Queda. O que Fazer?

🚀 MINHA ESTRATÉGIA DE LONGO PRAZO

O que fazer após mais uma queda da Selic?

Tempo de leitura: 01 minuto e 27 segundos

Sempre que acontece alguma mudança na Taxa Selic, é muito comum vermos um monte de influenciadores do mercado financeiro gravarem diversos reels no instagram ou vídeos no youtube sobre como a alta ou queda da Selic poderá impactar os nossos investimentos. Afinal, esse tema sempre traz muitas views. No entanto, muitas vezes esses conteúdos mais atrapalham do que ajudam o investidor iniciante.

Outro ponto importante a ser falado é sobre as previsões de mercado. Apesar de termos a nossa disposição o Boletim Focus para nos fornecer uma previsão do que poderá acontecer com a Taxa Selic e a Inflação nesse ano e no próximo, saiba que ninguém consegue prever o rumo desses dois indicadores macroeconômicos.

Meu conselho para você: Não se apegue demais ao tema e tente não ficar preocupado com essas mudanças que acontecem no cenário macroeconômico para poder tomar decisões de investimentos.

O que eu faço com os meus investimentos? Uma vez definida a minha Alocação de Ativos Ideal, eu busco realizar os aportes levando em conta a Gestão de Risco da minha Carteira.

Faça a seguinte pergunta: Qual o percentual máximo que pretendo ter em cada classe de ativos e em cada ativo específico? Ao longo da sua jornada, você vai perceber que ao adotar essa estratégia, já estará ajustando a sua carteira de acordo com as mudanças da Selic. Afinal, o mercado se move em ciclos, e cada vez que tentamos girar o nosso patrimônio em função de mudanças na taxa de juros, mais taxas pagamos ao ficar vendendo e comprando os ativos, e com isso menos rentabilidade vamos conseguindo ao longo do tempo.

• Selic em Alta: Provavelmente os seus ativos de Renda Variável (Ações e Fundos Imobiliários) estarão pedindo aportes, já que as cotações dessas Classes de Ativos vão sendo cada vez mais penalizadas, oferecendo alguns bons descontos para que nós investidores consigamos adquirir mais ações/cotas daquele ativo específico.
• Selic em Queda: O percentual em Renda Fixa vai pedindo mais aportes, já que muito provavelmente os ativos de risco estarão se valorizando cada vez mais (Aumentando o seu percentual nessa classe de ativo, mesmo sem realizar novos aportes), e ainda estarão oferecendo menor atratividade para investir na renda variável, visto que o índice P/L das ações vão atingindo patamares cada vez maiores, e assim aumentando o risco de investir nessas Classes de Ativos.

“Os investidores perdem mais dinheiro tentando prever o mercado e focando nesse tipo de análise de curto prazo do que com as variações de mercado em si.”

Peter Lynch

🗞️ CANUTO NEWS

Banco Central reduz Taxa Selic de 11,25% aa para 10,75% aa. 

Tempo de leitura: 02 minutos e 27 segundos

Esta foi a 6ª redução seguida na Taxa Selic, que agora atingiu o patamar de 2 anos atrás. A decisão vem em linha com o esperado pelo Mercado, que agora já deposita as expectativas em uma nova redução para 10,25% na próxima reunião do Comitê de Política Monetária (COPOM)

Basicamente, a Taxa Selic é o principal instrumento de política monetária do Banco Central para conseguir controlar a inflação, e ela acaba influenciando outras taxas de juros do nosso país, como a de Financiamento, Empréstimos e Aplicações Financeiras.

Através do gráfico abaixo, podemos perceber que o aumento descontrolado da Inflação a partir de julho/2020 (Linha vermelha) fez com que o BC tivesse que agir rapidamente, elevando a Taxa Selic reunião após reunião (Linha preta). Clique aqui para ler o estudo completo.

Fonte: recieri.com

 

🧠 O que você precisa saber para os investimentos:

A Renda Fixa só fica atrativa quando há um descolamento entre as curvas (Selic > IPCA), proporcionando um bom Ganho Real para o Investidor. Foi o que começou a acontecer a partir de Julho/2022. Pois, com a manutenção da Selic em 13,75% e a Inflação caindo gradativamente, o investidor que simplesmente aplicasse na Renda Fixa conseguiria obter um bom Retorno Real (Rentabilidade já descontada a inflação).

Ou seja, mesmo com a queda da Taxa Selic acontecendo já por 6 reuniões seguidas, saiba que ela ainda continua atrativa para quem tem perfil mais conservador, visto que a Selic ainda está bem acima da inflação acumulada nos últimos 12 meses, que é de 4,50%.

Você não precisa sair desesperadamente vendendo os seus títulos porque os gurus de mercado estão dizendo que é o momento de investir na Renda Variável. Seja paciente, invista com simplicidade, e não fique mudando a sua estratégia de investimento sempre que há algum acontecimento no cenário Macro.

“O mercado é uma máquina que transfere dinheiro dos impacientes para os pacientes.”

Warren Buffett

E como funciona cada produto de renda fixa de acordo com as oscilações da Selic?

Pós-Fixado: Selic em queda, menor rentabilidade. Selic em alta, maior rentabilidade. Sim, é verdade que o famoso 1% ao mês praticamente livre de risco já não existe mais. Mas lembre que ainda é possível obter um excelente retorno acima da inflação, e no final das contas é isso que importa.

• Agora, cuidado.. nesse momento de baixa da Selic, podemos começar a ver alguns produtos de renda fixa, como os CDBs, serem oferecidos com uma alta rentabilidade em cima do CDI (125% do CDI, 130% do CDI, e por aí vai), justamente para atrair o investidor.
• Esta pode ser uma boa oportunidade para futuramente conseguir aproveitar um novo ciclo de alta da Selic? Sim. Mas é necessário avaliar o risco de crédito da instituição que está emitindo esses títulos e a liquidez do produto. Além disso, é sempre importante entender o quanto está obtendo de Retorno Real, já descontada a Inflação.

Prefixado: A rentabilidade é assegurada no momento da compra do título, mas o investidor precisa entender que o título vai sofrendo a Marcação a Mercado até o seu vencimento (O preço unitário do título oscila de acordo com as variações da Taxa Selic).

• Caso o investidor aguarde até o vencimento: Então ele vai obter a rentabilidade contratada no momento da compra.
• Caso ele decida vender antes do prazo: Se a Selic passar a cair logo após a compra do título, o Investidor poderá ter uma Rentabilidade acima da que fora contratada, caso venda antes do vencimento, pois o seu Título acabou valorizando. Mas o contrário também é verdadeiro.

Inflação: Esse é o único produto de Renda Fixa que irá lhe garantir um Ganho Real acima da inflação, independente de qualquer cenário da Selic. Ao meu ver, aqui está inserido também o único produto de Renda Fixa que visa o Longo Prazo, como é o caso do Tesouro IPCA+2045. Atualmente, este título está oferecendo uma Rentabilidade de 5,89% acima da Inflação, caso o investidor mantenha o título até o vencimento.

Todos os outros produtos de Renda Fixa devem ser adotados para objetivos de Curto (Até 02 anos) e Médio Prazo (02 a 10 anos).

Na próxima edição de nossa Newsletter eu vou abordar os efeitos da Taxa Selic sobre os ativos de Renda Variável (Ações e Fundos Imobiliários).

📊 MERCADOS NO BRASIL E AO REDOR DO MUNDO

18/03/24 a 22/03/24
Dados de Fechamento de Mercado em 22/03/24.
Dados do Bitcoin: 01h de hoje (24/03/24)

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Taxa de Juros nos EUA: O FED (Federal Reserve Bank), ou Sistema de Reserva Federal, manteve as taxas de juros na faixa de 5,25% a 5,50% ao ano. Essa taxa vem se mantendo pela 5ª reunião seguida. Segundo o FED, eles estão esperando mais dados macroeconômicos para talvez começar a flexibilizar a política monetária. Diversos especialistas acreditam que a taxa de juros na maior economia do mundo caia 0,75% até o fim desse ano. Clique aqui para visualizar o gráfico da Fed Fund Rate.

Vivara: A Vivara, maior rede de joalherias da América Latina, anunciou a volta do seu Fundador e maior acionista da Companhia, como novo Diretor Presidente da Empresa. Ações caíram 18,36%nessa última semana.

Magazine Luiza: A Magazine Luiza aprovou o grupamento da totalidade de suas ações na proporção de 10:1. Segundo a empresa, o principal objetivo do grupamento é a redução da volatilidade de suas ações.

Fundos Imobiliários: O KNRI aprovou a sua 8ª emissão de cotas, buscando captar R$915 milhões. Já o XPML aprovou a sua 11ª emissão de cotas, buscando captar R$1,6 Bilhão. Para entender mais sobre as emissões que estão acontecendo no mercado de Fundos Imobiliários é só clicar aqui.

✈️ MILHAS AÉREAS, EMISSÕES E VIAGENS

Uma das melhores promoções entre Livelo e Latam dos últimos tempos.

Tempo de leitura: 01 minuto e 35 segundos

Esse é um tipo de promoção que vem acontecendo com cada vez mais frequência no mundo das Milhas, a famosa Bumerangue. Espero que você esteja calculando o custo do milheiro da forma correta toda vez que decide participar dessas promoções. Como ela encerrou ontem, então vou passar aqui os pontos mais importantes para que você consiga aproveitar da melhor forma possível numa próxima 😉 

1. Ler o Regulamento completo da promoção: Conferir período de validade, se é necessário se cadastrar antes de transferir os pontos, limitação dos pontos e bônus a serem transferidos, assim como os pointsback (pontos de volta na Livelo), prazo para cair os pontos e bônus em ambos os Programas de Fidelidade, Condições de assinatura de Clube para adquirir a Bonificação Máxima, entre outros.
2. Realizar o cálculo do custo do milheiro da forma correta: Nessa promoção a dinâmica foi a seguinte:

• Ao assinar Clube Mega ou Top da Livelo, assim como o Clube Latam, você iria receber 30% de Bônus na Latam e 10% de pontos de volta na Livelo.
• Ao transferir 100k, você receberia 130k na Latam e 10k de volta na Livelo. Ou seja, 90k que virou 130k. Dividindo 130/90 = 44,44% de Bonificação Efetiva.
• Nessa promoção em específico, ainda teve um detalhe. Quem conseguiu transferir entre 20h e 22h do dia 22/03/24, receberia 15% pointsback na Livelo. Ou seja, 85k que iria virar 130k na Latam. Dividindo 130/85 = 52,94% de Bonificação Efetiva.
• Se você conseguiu comprar pontos Latam no carrinho por R$31,50, então vai ter:

Custo de R$21,81 no cenário 1 (R$31,50/1,4444);

Custo de R$20,60 no cenário 2 (R$31,50/1,5294).

3. O que fazer com esses pontos Latam: Você poderia realizar uma viagem para Joanesburgo, na África do Sul, pelo incrível valor de R$2.046,00, já com taxas inclusas e 01 bagagem despachada de 23kg!!

• Como chegamos nesse valor: Basta multiplicar a quantidade de milhas necessária para realizar essa emissão exemplo pelo seu custo do milheiro e somar com as taxas de embarque: (89,753k x R$20,60) + R$197,14 = R$2.046,00.

Conferindo na imagem abaixo:

Esse foi apenas um exemplo de emissão, mas também é possível realizarmos excelentes resgates para viajar dentro do Brasil, para a América do Sul, Europa e para os EUA.

Em uma outra ocasião vou mostrar como conseguimos buscar tarifas mais em conta com alguma facilidade utilizando o programa do Latam Pass e Google Flights.

🧠 MINHAS RECOMENDAÇÕES PARA VOCÊ

Youtube, Livros, Filmes, Séries, Podcasts, Artigos

Tempo de leitura: 48 segundos

▶️YouTube: Hoje em dia 90% dos conteúdos que eu consumo no YouTube são da Gringa. As informações sempre chegam primeiramente por lá, mais precisamente nos EUA, para depois alguém replicar no Brasil. Um canal que eu tenho acompanhado bastante é o do Ali Abdaal. Ele fala bastante sobre Produtividade, com uma linguagem clara e de fácil compreensão, mesmo que seja um conteúdo 100% em inglês. Recomendo fortemente que você se inscreva no canal dele e passe a acompanhar de vez em quando.

🎥 Vídeo: Why You’re Always Distracted – 5 Mistakes Ruining Your Focus. Ainda sobre YouTube, tem um vídeo em específico que recomendo que você assista. Foi o vídeo mais recente postado pelo Ali Abdaal. Logo no início do vídeo ele fala: “Ser capaz de não se distrair é verdadeiramente uma das grandes habilidades para a mudança da sua vida.” Ele se torna ainda mais importante nos dias de hoje, quando paramos para analisar que a distração tem tomado conta de todos nós, pelo boom de tantas informações que são jogadas até nós a todo momento na internet.

🎧️Podcast: Se você tem interesse em organizar melhor a sua vida no digital, então não deixe de ouvir esse Podcast: Tiago Forte: Como Criar um Segundo Cérebro | Lutz Podcast #177. Garanto que vai valer a pena cada segundo assistido. O conteúdo tem muita informação valiosa e dura apenas 1h06min. Inclusive, dá para assistir na velocidade 2x de forma bem tranquila. Eu, por exemplo, consegui ouvir todo o Podcast enquanto realizava o meu treino matinal.