Giovanni Canuto | Investimentos e Renda Extra

Como Evitar cair em Armadilhas Financeiras

Olá, meus amigos! Tudo bem?

Espero que você aproveite ao máximo a nossa Edição de Número 20 da Canuto Insights, o lugar onde eu compartilho e documento a minha história e aprendizados no dia a dia, além do meu conhecimento e experiência de mais de 10 anos no Mercado Financeiro e de Capitais.

Hoje quero conversar com você sobre:

  • O dia que passei a dar mais valor para a Reserva de Emergência

  • Como calcular, montar e onde deixar a Reserva de Emergência

  • Vídeo mais recente no YouTube

  • Resumo dos Mercados (Brasil, Mundo e Cripto)

⏱️ Tempo total de leitura: 10 minutos e 54 segundos

📰 DOCUMENTÁRIO DA MINHA JORNADA
Quando me dei conta da importância de uma reserva de emergência

“É bom ter dinheiro e tudo que o dinheiro pode comprar, mas também é bom fazer um check-up de vez em quando para se certificar de que você não perdeu as coisas que o dinheiro não pode comprar”

Se eu te dissesse que um simples deslize financeiro me fez pagar juros altos no cartão de crédito e ainda comprometeu meus investimentos, você acreditaria

Parece exagero né.. mas foi exatamente o que aconteceu quando eu achava que ter um emprego estável me blindava de imprevistos.

Spoiler: não blinda. E talvez você esteja cometendo o mesmo erro que eu cometi.

Quando eu trabalhava na Petrobrás, com salário fixo e certa estabilidade, achava que reserva de emergência era algo que “não precisava me preocupar”.
E tenho certeza que boa parte das pessoas que têm um emprego mais “seguro” pensa da mesma forma.

Todo mês, eu guardava em torno de R$ 2 mil.
Mas sabe o que eu fazia?
Mandava tudo direto pros meus investimentos de longo prazo.
Na minha cabeça, cada centavo parado na conta era uma oportunidade perdida de alcançar a liberdade financeira mais rápido.

Parecia lógico… até não ser.

No fim de 2018, comecei a mexer com milhas aéreas.
As faturas dos cartões cresceram – coisa planejada, tinha tudo na planilha.
Só que teve um mês… um específico, em que as coisas simplesmente saíram do controle.

Sexta-feira, dia de pagar a fatura.
E como de costume, deixei parar olhar apenas às 19h, que é o horário que dedico para visualizar as minhas finanças.
Pois bem.. abri a conta.

Cadê o dinheiro?

Faltavam R$ 18 mil.
Não mil. Dezoito mil.

Paguei o que dava e fiquei de mãos atadas até a segunda-feira pra resgatar parte dos meus investimentos.
E onde estava o dinheiro? 100% na renda variável.
Ou seja, tive que vender correndo, numa situação nada favorável, só pra cobrir o buraco.

Resultado? Além dos prejuízos com ativos sendo vendidos em um momento de baixa do mercado, ainda paguei juros altíssimos no cartão.

Tudo isso por quê?
Porque eu não tinha uma reserva de emergência.

Agora, você pode estar pensando:
“Tá, foi só um atraso de fatura.”
E foi mesmo.
Mas depois desse episódio eu comecei a me perguntar: e se tivesse sido pior?

E se fosse uma emergência médica de alguém da minha família?
Ou um problema inesperado que exigisse dinheiro na hora?

Já imaginou precisar de uma quantia que você não tem, justo quando a vida resolve te testar?

Eu demorei pra aprender, mas entendi na prática: reserva de emergência não é luxo – é prioridade.

E você, já parou pra pensar nisso?


🤜🤛 Vamos interagir?

Agora antes de prosseguirmos, gostaria que você me respondesse o seguinte:


💡 MEUS CONSELHOS PARA VOCÊ
Não negligencie a sua Reserva de Emergência

Cuidado com as pequenas despesas; um pequeno vazamento afundará um grande navio.

Afinal, o que é uma reserva de emergência?

Ela nada mais é do que uma barreira que separa você do caos financeiro.
Não é um dinheiro pra gastar em compras ou na próxima viagem.
É pra emergências reais – aquelas que podem lhe tirar o sono.

Perder o emprego, uma manutenção grande na casa, um acidente… Tudo isso pode acontecer. E quando acontece, ou você está preparado ou vai ter que correr atrás de empréstimo com juros altos e muito estresse.

Quando você tem a sua Reserva de Emergência montada, pode enfrentar os problemas de forma mais tranquila.

Sabe aquela sensação de “eu consigo segurar as pontas”? É isso que a reserva de emergência proporciona.

Caso Prático dos meus Clientes de Consultoria

Diversas pessoas e casais já passaram pela minha consultoria de investimentos.

E uma das perguntas que tem no formulário de Perfil de Investidor que eu disponibilizo assim que a pessoa entra para a consultoria é:

O resultado?
68% das pessoas responderam que ainda não tem Reserva de Emergência.

E o que eu percebi durante as reuniões?
O motivo era sempre o mesmo que eu dava lá atrás..

Acha que é algo que não precisa se preocupar por agora.
Que tem um emprego estável e não deve precisar tão cedo de uma reserva.
Quer começar o quanto antes a aportar na bolsa.

Mas aí nesse momento eu paro e costumo fazer a pessoa refletir.
Alguns minutos depois e elas já começam a querer montar a sua reserva de emergência.

Quando usar?

A regra é clara: emergências reais e nada mais.

Exemplos? Aqui vão:

  • Perdeu o emprego? Enquanto busca um novo, a reserva sustenta seu padrão de vida.

  • Doença inesperada? As contas médicas podem ser cobertas sem comprometer seus investimentos.

  • Reparos urgentes? Um cano que estoura ou a bateria do carro que morre bem no meio da semana.

  • Falecimento de um ente querido?: Para arcar com despesas necessárias a esse evento, como custos com o funeral.

Ou seja, jamais utilize para comprar aquele eletrônico novo ou gastar com algo que não é essencial.

Afinal, este descuido pode deixá-lo(a) sem proteção alguma em momentos críticos.
Nem pense nisso. Conselho mesmo. De coração.

O foco aqui é preservar sua segurança financeira pra quando a vida apertar de verdade.


💡 ORIENTAÇÕES PRÁTICAS SOBRE A RESERVA DE EMERGÊNCIA
Como calcular, montar e onde guardar

Agora chegamos na parte prática da coisa..

Quanto, Como e Onde Guardar a nossa Reserva de Emergência?

Primeiro vamos para o Quanto..

Quanto você precisa?

Aqui entra a matemática simples. Especialistas recomendam o seguinte:

  • Emprego fixo (CLT) ou renda estável: 3 a 6 meses dos seus gastos mensais.

  • Autônomos ou renda instável: 6 a 12 meses dos seus gastos mensais.
    Mas para este segundo caso, eu prefiro adotar 12 meses. Afinal, a instabilidade exige mais proteção.

Bem simples, né? Basta seguir 2 passos:

  1. Somar seus gastos mensais, considerando despesas essenciais, como: moradia, alimentação, saúde, transporte. Eu ainda acrescentaria um “gasto fantasma” aqui, somente por precaução.

  2. Multiplicar pelo número de meses.

Um exemplo rápido:

Se você gasta R$ 4.000/mês e deseja criar uma reserva de emergência, então dependendo da sua renda ativa, ela deverá ser de:

  • 6 meses: R$ 4.000 × 6 = R$ 24.000

  • 12 meses: R$ 4.000 × 12 = R$ 48.000

Parece muito, certo? Mas é só começar devagar. Não precisa guardar tudo de uma vez.

Infelizmente tem alguns influenciadores que falam para você só investir depois de ter montada a sua reserva de emergência.

Pois eu te digo o seguinte..
Você consegue fazer os dois ao mesmo tempo.

O que sugiro?

Assim que você conseguir guardar um percentual de sua renda mensal, defina uma porcentagem fixa para cada objetivo. Por exemplo:

  • 25% para a Reserva de Emergência.

  • 25% para Objetivos de Curto e Médio Prazo, caso haja.

  • 50% para Investimentos de Longo Prazo.

Desta forma, você vai conseguir montar a sua Reserva de Emergência tranquilamente e ainda conseguirá se expor o quanto antes aos investimentos de longo prazo, fazendo com que os juros compostos atuem sobre eles bem cedo.

Onde guardar sua Reserva de Emergência?

Agora, o grande dilema: onde deixar esse dinheiro?

Saiba que o objetivo não é rentabilizar esse valor a ser guardado – é manter o dinheiro disponível pra emergências, sem correr riscos desnecessários.

Portanto, aqui vão duas opções seguras:

1️⃣ Reserva parada (liquidez máxima):

  • Vantagens: Ideal pra quem quer o dinheiro à disposição imediatamente.

  • Desvantagens: Rende pouco e perde valor com a inflação.

  • Exemplos: Conta poupança ou até mesmo em um cofre em casa (se for uma pequena quantia).

2️⃣ Reserva investida com segurança:

  • Vantagens: O dinheiro rende acima da inflação enquanto ele está guardado.

  • Desvantagens: A depender da aplicação, você não conseguirá resgatar nos finais de semana e feriados. E se solicitar no período da tarde, provavelmente só entrará na conta no outro dia pela manhã.

  • Exemplos: Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária.

Meus conselhos finais

  1. Defina um valor que talvez seja utilizado em uma situação mais crítica e guarde na conta poupança de um banco grande (Banco do Brasil, Itaú, Santander, Bradesco), contanto que seja de liquidez imediata e que possa ser sacado a qualquer horário e dia.

  2. A maior parte da sua reserva de emergência você pode colocar no Tesouro Selic ou em algum CDB de Banco Grande com Liquidez Diária.

  3. Não misture a reserva de emergência com os investimentos em renda fixa que atendem objetivos de curto e médio prazo.

  4. Precisou tirar algum valor da sua reserva de emergência? Volte a recompô-la para que se sinta seguro(a).

  5. Lembre-se: A reserva de emergência não deve fazer parte da sua Carteira de Investimentos. Reserva é reserva. Investimentos são investimentos.

Para ajudar no seu planejamento, saiba que eu vou gravar um vídeo em breve no meu canal do youtube e disponibilizar uma planilha de simulação de reserva de emergência. Ela vai estimar o tempo necessário para atingir a sua meta de acordo com o percentual da renda que você consegue poupar mês a mês.

Inscreva-se no meu canal e ative as notificações para saber assim que eu postar 😉


Resumo:

  1. A reserva de emergência é seu escudo contra imprevistos financeiros.

  2. O valor depende do seu estilo de vida, mas sempre foque em 6 a 12 meses de despesas essenciais.

  3. Escolha onde guardar com base no que funciona melhor pra você: foque apenas na segurança e liquidez.

E o mais importante: comece agora, com o que você tem. Todo grande plano começa com um pequeno passo. 🛡️

Dá trabalho? Um pouco. Mas quando aquele imprevisto chegar (e ele vai), você vai olhar pra essa reserva e respirar aliviado.

Segurança financeira é liberdade.


MERCADOS NO BRASIL E AO REDOR DO MUNDO
20/01/25 a 24/01/25
Dados de Fechamento de Mercado em 24/01/25.
Dados do Bitcoin: 17h do dia 26/01/25.

🇧🇷 IBOV

122.446,94

+0,08%

🇧🇷 EWZ

24,34

+3,35%

🇧🇷 IFIX

3.000,90

-1,34%

🇧🇷 SMLL

1.799,58

+1,06%

🇺🇸 S&P 500

6.101,25

+1,74%

🇺🇸 Nasdaq

19.954,30

+1,65%

🇺🇸 Russell 2000

2.308,26

+1,46%

🌎️ IEFA (Desenvolv.)

73,54

+3,05%

🌎️ IEMG (Emerg.)

53,35

+1,85%

Bitcoin

U$105.117,00

+3,83%

Total3

U$1,06 Trilhão

+3,19%

Dólar

R$5,91

-2,63%

DXY

107,46

-1,77%

Ouro

U$2.770,53

+2,51%

Petróleo WTI

U$73,85

-3,02%

🌎️ Mundo: 
Estados Unidos: A semana foi marcada pela posse de Donald Trump como o 47º presidente dos EUA. Os mercados financeiros estiveram atentos às suas primeiras medidas, incluindo políticas migratórias mais rígidas e perdão a envolvidos na invasão ao Capitólio. O dólar atingiu o menor valor em mais de um mês, chegando a R$ 5,91, influenciado por declarações de Trump sobre cortes nas taxas de juros, políticas de tarifas de importações mais brandas e pressão sobre a OPEP para aumentar a produção de petróleo
Europa: O índice PMI composto da zona do euro subiu de 49,6 em dezembro para 50,2 em janeiro, alcançando o maior nível em cinco meses, indicando uma leve expansão econômica. No setor industrial, o PMI avançou de 45,1 para 46,1, marcando o maior patamar em oito meses

🪙 Cripto:
O Bitcoin e mercado Cripto de forma geral apresentou muita volatilidade durante os pronunciamentos de membros envolvidos com o governo dos EUA. Os olhos de todos ficaram voltados e atentos às políticas econômicas globais e às regulamentações que podem impactar o setor.

🇧🇷 Brasil: 
Inflação e Juros: Analistas do mercado financeiro elevaram, pela 14ª semana consecutiva, a expectativa para o IPCA de 2025, projetando uma inflação de 5,08% ao final do ano. Para 2026, a previsão da taxa Selic subiu de 12% para 12,25% ao ano.
Balança Comercial: O superávit na terceira semana de janeiro foi de US$ 1,356 bilhão, com exportações de US$ 6,446 bilhões e importações de US$ 5,09 bilhões. No acumulado do mês, o saldo positivo é de US$ 2,553 bilhões. As exportações cresceram 7,8% na média diária em comparação a janeiro de 2024, impulsionadas pela indústria extrativa e de transformação. As importações tiveram alta de 17,5%, com destaque para os setores agropecuário e industrial.

Índices: Nós monitoramos o desempenho semanal de 15 índices para os inscritos da nossa Newsletter. 04 Índices no Brasil (IBOV, Ibovespa Dolarizado, Small Caps e Fundos Imobiliários). 03 Índices nos EUA (SP500, Nasdaq, Russell 2000). 02 Índices de Mercados Internacionais (Países Desenvolvidos e Países Emergentes). 02 Índices de Moeda (Índice Dólar e Cotação do Dólar em relação ao Real). 02 Índices de Criptoativos (Bitcoin e TOTAL 3). 02 Índices de Commodities (Ouro e Petróleo).

Minha Opinião: Foi uma semana muito favorável e positiva para os ativos de risco globais, já que o presidente Trump fez alguns pronunciamentos mais brandos a respeito das políticas de tarifas de importação, principalmente em relação a China, caindo de 60% para apenas 10%. Isto fez com que o índice dólar perdesse força durante a semana e boa parte do capital global migrasse para outros ativos, seja de mercados desenvolvidos, seja de mercados emergentes. Aqui no Brasil finalmente conseguimos ver um certo alívio no câmbio, apesar de observarmos mais intervenções por parte do Banco Central. Já o mercado cripto continua sem muita definição, com o Bitcoin sendo negociado em uma região de lateralização, entre U$90 mil e U$108 mil.

Obs: Os fatos relevantes do Brasil, Mundo e Mercado Cripto são extraídos de informes semanais que retiro de diversos sites sobre Macroeconomia e Finanças. Eu apenas faço um filtro destacando os mais importantes na minha visão. 


🎞️ CANUTO NEWS
Vídeo mais Recente no YouTube

No último vídeo que postei no meu canal do YouTube eu compartilhei a minha experiência ao tentar abrir conta em um banco americano na cidade de Boston.

O banco escolhido foi o Bank of America, um dos maiores dos Estados Unidos.

No entanto, as coisas não saíram como planejado rs

Aproveitei ainda para falar um pouco sobre o Banco e trouxe também algumas curiosidades e imagens da cidade de Boston.

Te convido a assistir, e caso os conteúdos do meu canal lhe agradem de alguma forma, então considere também se inscrever 😉


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